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理财厦门小伙创业梦想不遥远

发布时间:2020-03-13 15:17:20 阅读: 来源:试压泵厂家

理财厦门小伙创业梦想不遥远不做“月光族”,5年欲存30万 2008/8/16:44:17  【字体:缩小放大】

本期坐堂专家:游艺(厦门交行沃德财富中心理财经理、理财规划师)

个案资料:22周岁的卓先生是岛内一家私营公司的工程师,厦门本地人,年收入为4万元。他今年刚投保一份万能险,每年缴费4000元;存款仅5000元,每月可存1000元;每月总支出1200-1500元。计划在未来两年到四年内结婚。

理财目标:未来三到五年内开办一家公司,总投资30万元左右。

理财建议:由于卓先生考虑在2-4年内结婚,届时将会有一笔不小的支出。因此,建议将目前的月支出控制在1200元内,亦即年生活支出为1.44万元,保费支出为0.4万元。年节余为2.16万元。1.建议将5000元存款作为家庭应急金。2.卓先生可将每年节余的2.16万元拿来投资,以储备创业金和结婚费用。文后所附图表给出了卓先生在不同投资期限和不同收益率情况下大约能累积的资产额。该表格说明,卓先生很难在5年内筹齐创业所需的30万元。因此,建议卓先生适当延长创业金的准备时间,或适时寻找一位合伙人入股,共同创业。

具体投资方面,卓先生可首选基金定投,建议选择较大规模基金公司发行的股票型基金。在达到一定的金额后,可增配银行发行的结构型理财产品等。

3.预计卓先生结婚的费用在1.5万元左右,该笔资金可在上述投资余额中支取。

通过上述各项安排,卓先生对自己生命周期的各个阶段资金的储备将心中有数。做个有准备的人,创业梦想不再遥远。

导报记者钟榕华整理

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